Парични съвети на Мартин Луис: 24 от най-добрите му съвети, които да вземете през 2024 г.
Кризата на разходите за живот означава, че все повече и повече хора са търсили начини да накарат парите си да се разтегнат още повече през последната година.
За много хора съветите на основателя на MoneySavingExpert.com Мартин Луис се оказаха безценни, независимо дали става дума за начини да намалите сметката си за енергия или общински данък, или как да получите най-добрата ставка за вашите спестявания. С наближаването на края на 2023 г. често е време, когато мислим за всички промени, които искаме да направим за следващите 12 месеца напред.
Ако подобряването на вашите финанси е едно от нещата в списъка ви, събрахме 24 съвета от Мартин Луис от изминалата година, които можете да вземете през 2024 г. Всички те са били споменати в MoneySavingExpert .com, по време на предаването му на Мартин Луис Парично шоу на живо по ITV или в The Martin Lewis Podcast на BBC Radio 5 Live.
1. Вземете до £200, като смените банката
Мартин Луис отдавна призовава всеки, който не е доволен от банката си, да смени друга банка - и да получи плащане за това. В момента Nationwide ще ви даде £200 за превключване, а First Direct плаща £175.
Въпреки това, обикновено има някои обръчи, през които трябва да преминете първо - така че проверете внимателно правилата и условията. Например, може да се наложи да прехвърлите няколко директни дебита или да платите определена сума през първите няколко месеца.
Може също да бъдете ограничени, ако сте получавали бонус за смяна преди, в зависимост от това кога преди това сте имали сметка в тази банка.
2. Вземете най-добрия процент на спестяване
Основателят на MSE Мартин по-рано предупреди, че много хора все още „печелят невероятни суми“ от своите спестовни сметки. Най-добрата ставка за лесен достъп към момента на писане е 5,22% от Metro Bank, а най-добре плащащата сметка с фиксиран лихвен процент също е от Metro Bank, която плаща 5,66% фиксирано за една година.
Редовен спестовните сметки плащат дори повече от това - но обикновено сте ограничени от това колко пари можете да спестите всеки месец. Nationwide стартира свързан спестител, който плаща 8% фиксирани за една година – но можете да депозирате само до £200 всеки месец.
Ако поискате определени предимства, има акаунт, наречен Help to Save, който е по-добър всичко по-горе и е маркирано от Martin - обясняваме как работи по-долу.
3. Не харчете излишно
По време на подготовката за големи събития като Черен петък или Коледа, Мартин отдавна призовава хората да не харчат излишно и да купуват само това, от което наистина имат нужда. По отношение на Черния петък, ако така или иначе не сте планирали да купите този продукт, тогава всъщност не спестявате.
А що се отнася до Коледа, Мартин отдавна води кампания хората да не задлъжняват, като купуват подаръци. Вместо това той се застъпва за открити разговори с близките ви за това какво всъщност можете да си позволите.
4. Намалете дълга по кредитната си карта
Ако имате дълг по кредитна карта, вижте дали можете да прехвърлите сумата, която дължите, към карта за прехвърляне на салдо с 0%. Това означава, че няма да плащате лихва за определен период от време, така че можете да се освободите от дългове по-бързо.
Мартин по-рано препоръча първо да използвате калкулатор за допустимост, за да проверите коя карта е вероятно да бъдете одобрен за. MSE има калкулатор за 0% прехвърляне на баланс, който извършва „меко кредитно търсене“ и няма да бъде видян от кредиторите.
Когато избирате нова кредитна карта, уверете се, че можете да изчистите дълга си преди изтичането на лихвения период от 0% - или ще започнете да плащате представителния ГПР. След това проверете дали има включени такси при прехвърлянето на вашия дълг. Ако не се нуждаете от най-дългата сделка, може да има налични по-къси карти с по-евтини или понякога без такси.
И накрая, избягвайте да харчите или теглите пари в брой с тези карти - те обикновено се таксуват по скъпа цена . Към момента на писане, най-дългият предлаган период от 0% е 28 месеца от Barclaycard и M&S Bank, който идва съответно с 3,45% такса и 3,49% такса. Най-дългият период от 0% без такса е 14 месеца от NatWest.
5. Увеличете държавната си пенсия
Повечето хора се нуждаят от 35 квалифицирани години в националното си осигурително досие, за да поискат пълната нова държавна пенсия, въпреки че някои ще се нуждаят от повече. Обикновено ви трябват десет години, за да получите нещо.
Това означава, че ако имате пропуски в досието си, може да не получите пълна нова държавна пенсия по-късно в живота. Съгласно настоящите правила можете да изкупите обратно липсващи години на национално осигуряване, датиращи от 2006 г. - но след 5 април 2025 г. ще можете да се върнете само шест данъчни години назад.
Доплащане за пропуснатата квалификационна година в момента струва £824 и увеличава годишното ви право на държавна пенсия с £275 на година. Говорейки в The Martin Lewis Podcast по-рано тази година, финансовият журналист каза, че хората на възраст между 45 и 72 години трябва да проверят прогнозата си за държавна пенсия на GOV.UK.
Въпреки това, не всеки трябва да плаща вноски за национално осигуряване - някои хора ще могат да допълват досието си безплатно с кредити за национално осигуряване. Проверете сценариите, при които можете да направите това на GOV.UK.
6. Връщане на парите от студентски заеми
Мартин предупреди по-рано, че над един милион хора може да бъдат дължащи пари обратно след надплащане на студентския си заем. Една от причините, поради които това може да се случи, е ако вашият работодател ви постави грешен план за плащане.
Друга причина, поради която може да сте надплатили, е, че сте започнали да изплащате заема си, въпреки че не сте спечелили над прага. На някои хора парите са били удържани от заплатата им дори след пълното погасяване на заема, докато други са започнали да погасяват твърде рано. Изплащането трябва да започне едва през април след дипломирането, но могат да възникнат грешки.
Свържете се с Компанията за студентски заеми (SLC) на 0300 100 0611 (за Уелс е 0300 100 0370 и +44 141 243 3660 от чужбина), ако смятате, че сте надплатили.
7. Намерете липсващи пари от изгубени банкови сметки
Мартин и екипът на MSE споделиха няколко истории за успех от родители, които са открили забравени или изгубени детски доверителни фондове за своите деца. Доверителните фондове за деца са спестовни сметки, създадени за всяко дете, родено между 1 септември 2002 г. и 2 януари 2011 г.
Ако знаете името на банка, строително дружество или спестовна фирма, може да имате пари в, първо се свържете с тях. Можете също така да помолите HMRC да ви помогне да намерите доверителен фонд за деца, като попълните този формуляр на GOV.UK.
За редовно изгубени банкови сметки и спестовни сметки можете да стартирате безплатно търсене чрез My Lost Account, за да да ви помогне да проследите отново парите си. Попълнете формуляра с вашите данни, след което изчакайте, докато получите отговор в рамките на три месеца.
8. Проверете фиша си за заплати
Мартин и MSE обясниха преди това как милиони хора са с грешен данъчен код, което означава, че може да са надплатили данък. Най-често срещаният код за текущата данъчна година е 1257L за хора, които имат една работа или пенсия - въпреки че не всички ще бъдат с това.
Най-лесният начин да проверите данъчния си код е да погледнете последния си фиш за заплати , или на вашия P45, ако наскоро сте напуснали работата си. Можете също да попитате вашия отдел „Човешки ресурси“.
Ако подозирате, че сте с грешен данъчен код, свържете се с HMRC на 0300 200 3300 и ги помолете да проучат. Ако сте надплатили данък, вашият данъчен код ще бъде коригиран и можете да поискате обратно до четири допълнителни данъчни години.
Но ако не сте плащали данък, тогава ще дължите пари на HMRC. По-добре е да разрешите това по-рано, отколкото по-късно, за да избегнете огромна данъчна сметка.
9. Сравнете автомобилната и домашната застраховка
Екипът на MSE препоръчва да търсите нова автомобилна застраховка 23 дни преди изтичането на текущата ви сделка, за да намерите най-ниските цени. За жилищна застраховка трябва да потърсите 21 дни преди това.
Използвайте уебсайт за сравнение, за да проверите цените – някои от най-популярните включват Go Compare, Confused.com и Compare the Market – и проверете офертите с някои доставчици директно. Това е така, защото не всички застрахователни фирми се появяват на уебсайтовете за сравнение - един от най-забележителните е Direct Line.
След като намерите най-добрата сделка другаде, обадете се на текущата си застрахователна компания и вижте дали ще го направят изчезвай. Ако не могат да ви дадат по-ниска цена, преминете към по-евтиния доставчик.
10. Не забравяйте застраховката за пътуване
Застраховката за пътуване може да ви помогне да покриете финансово, ако нещо се обърка, докато сте на почивка. В зависимост от вида на покритието, което имате, то може да покрие всичко - от медицински разходи до изчезнал багаж.
Мартин отдавна е подчертавал важността на подреждането на застраховката за пътуване "веднага щом резервирате". Използвайте уебсайт за сравнение, като Compare the Market или MoneySuperMarket, за да проверите най-новите цени за туристически застраховки. Ще трябва да въведете подробности за себе си, като възрастта си, както и информация за вашето пътуване, включително къде отивате и за колко време.
11. Намалете сметката си за широколентов достъп
Ако договорът ви с вашия доставчик на широколентов достъп е изтекъл, сравнете цените и за това, за да сте сигурни, че получавате най-добрата цена. Отново използвайте уебсайт за сравнение - като MoneySuperMarket.com и Uswitch, за да видите какви други оферти има там.
Уверете се, че сте взели под внимание каква широколентова скорост всъщност ви е необходима, тъй като можете да спестите пари, ако можете да намалите пакета си. Ако сте намерили по-добра сделка, говорете с текущия си доставчик, за да видите дали ще я изравни - ако не може, преместете се другаде.
Имайте предвид, че ако имате договор, вероятно ще ви бъде начислена такса за излизане за смяна. Ако поискате определени облаги, може да можете да се възползвате от по-евтини социални тарифи – обясняваме как работят по-долу.
12. Проверете и сметката си за мобилен телефон
Същите принципи по-горе важат и за вашата мобилна сделка. Когато сравнявате цените, потърсете сделки с точния брой минути, текстови съобщения и данни, от които наистина се нуждаете.
Много хора плащат прекомерно за мобилни тарифи, които съдържат повече текстови съобщения или данни, отколкото всъщност използване. По-рано Мартин е предполагал, че офертите само за SIM предлагат най-добра стойност.
13. Изискайте обратно парите от вашия доставчик на енергия
Мартин Луис преди това е призовавал домакинствата да проверяват дали не дължат стотици или дори хиляди лири кредит за сметка за енергия. Обикновено използваме повече енергия през зимните месеци, когато е по-студено.
Това означава, че ако плащате с директен дебит, вероятно сте натрупали енергиен кредит през лятото, когато не използваме толкова енергия, колкото парното не е включено. Но ако имате непропорционално голям кредит, можете да поискате от вашия доставчик да ви върне част от парите, които сте натрупали.
Пишейки в бюлетин на MSE през октомври тази година, Мартин каза, че „по това време на годината е подходящо да имате стойност за няколко месеца, натрупана като кредит“, което ви дава груба представа колко трябва да имате в акаунта си.
Той продължи: „Ако е много повече, тогава стига вашите DD да са правилни, вижте как да си върнете енергийния кредит. Ако сте задлъжнели в този момент от годината, вашият DD вероятно трябва да бъде по-висок или ще натрупате дълг.“
14. Намерете най-евтината ипотека
Лихвите по ипотечните кредити се повишиха през последната година благодарение на последователните повишения на лихвените проценти от Bank of England. Ако имате нужда от повторна ипотека, Мартин сподели следния съвет за платформите на MSE по-рано тази година.
Първо, съберете цялата подходяща информация за текущата ви ипотечна сделка. Това включва лихвения процент, типа и кога точно приключва вашата корекция.
Другото важно нещо, което трябва да знаете за вашата ипотека, е вашият заем спрямо стойността (LTV). Това е частта от текущата стойност на вашия дом, която сте взели назаем. След като получите всичките си данни, проверете какъв трансфер на продукти може да ви предложи вашият съществуващ кредитор. След това сравнете цените на свободния пазар, за да видите коя сделка е най-добра за вас.
15. Проверете дали можете да поискате обезщетения
В предишен бюлетин на MSE Мартин призова хората да проверят дали отговарят на условията да поискат обезщетения. Той каза, че е често срещано погрешно схващане, че помощта е достъпна само за хора, които са без работа.
Всъщност милиони хора пропускат около £19 милиарда непотърсени обезщетения. Трябва да започнете, като прекарате десет минути с помощта на калкулатор на ползи.
Това трябва да се разглежда само като грубо ръководство. Ако смятате, че отговаряте на условията, но калкулаторът казва, че не отговаряте, или имате нужда от помощ при кандидатстване, говорете с Citizens Advice или Turn2Us.
16. На универсален кредит? Вземете 50% възвръщаемост на спестяванията
Ако поискате определени предимства, Martin Lewis преди това е маркирал „ненадминатата“ спестовна сметка Help to Save, предлагана от правителството, където можете да спечелите бонус до £1200 .
За всеки £1, който спестите, получавате бонус от 50p - това означава, че получавате 50% възвръщаемост на парите си. Тази сметка продължава четири години и можете да плащате максимум £50 на месец
